Wenn das Konto gesperrt ist – wie Sie Ihr Geld und Ihre Existenz sichern
Eine Kontopfändung kommt oft ohne Vorwarnung – plötzlich funktioniert die EC-Karte nicht mehr, Miete und Strom können nicht überwiesen werden und das gesamte Einkommen wird blockiert. Was jetzt zählt: Schnelles Handeln, um die Pfändung zu vermeiden oder zu stoppen.
Zwei bewährte Wege helfen dabei, wieder Luft zu bekommen:
🔒 Das Pfändungsschutzkonto (P-Konto)
⚖️ Die Verbraucherinsolvenz oder ein Insolvenzplanverfahren
In diesem Beitrag zeigen wir, wie Sie sich mit dem richtigen Schutzschild gegen Pfändungen wehren – und langfristig schuldenfrei werden.
Was passiert bei einer Kontopfändung?
Bei einer Kontopfändung beantragt der Gläubiger einen Pfändungs- und Überweisungsbeschluss. Die Bank ist gesetzlich verpflichtet, Ihr Guthaben bis zur Höhe der Forderung zu sperren und an den Gläubiger auszuzahlen – es sei denn, das Konto ist ein P-Konto.
Schritt 1: Pfändungsschutzkonto (P-Konto) einrichten
Das P-Konto ist Ihre wichtigste Verteidigungslinie gegen eine Kontopfändung. Es schützt automatisch einen Grundfreibetrag von derzeit 1.410 € (Stand 2025) vor dem Zugriff der Gläubiger.
👉 Wichtig: Der Pfändungsschutz greift nur, wenn das Girokonto rechtzeitig in ein P-Konto umgewandelt wird.
So gehen Sie vor:
- P-Konto bei Ihrer Bank beantragen (meist innerhalb weniger Tage umgestellt)
- P-Konto-Bescheinigung vorlegen, um Freibeträge für Kinder, Unterhaltspflichten oder Sozialleistungen geltend zu machen
- Über geschützten Betrag frei verfügen – Pfändungsschutz wirkt ab dem Tag der Umwandlung
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Schritt 2: Weitere Pfändungen langfristig vermeiden – durch Insolvenz oder Gläubigervergleich
Das P-Konto schützt nur einen Teil Ihres Einkommens. Pfändungen bleiben bestehen, und Gläubiger können jederzeit neue Vollstreckungsmaßnahmen einleiten. Wer nachhaltig schuldenfrei werden will, sollte eine gesetzlich geregelte Entschuldung anstreben.
Option 1: Verbraucherinsolvenz
Bei der klassischen Insolvenz führt der Schuldner sein pfändbares Einkommen über drei Jahre ab. Danach wird die Restschuld erlassen. Während des Verfahrens sind alle Pfändungen ausgesetzt – ein starker Schutzmechanismus.
Option 2: Insolvenzplanverfahren
Noch schneller geht es mit einem Insolvenzplanverfahren: Hier wird mit den Gläubigern ein Vergleich über eine Einmalzahlung oder Ratenzahlung geschlossen – oft innerhalb weniger Monate. Dieses Verfahren ist besonders geeignet für Schuldner mit:
- Unterstützung durch Dritte (z. B. Familie)
- Selbstständige oder ehemalige Unternehmer
- Einem festen Einkommen
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Warum anwaltliche Hilfe bei Pfändung und Insolvenz entscheidend ist
Viele Schuldner scheitern an Formfehlern, Fristversäumnissen oder falscher Kommunikation mit Gläubigern. Eine erfahrene Kanzlei wie Brandt Rechtsanwälte & Schuldnerberatung bietet Ihnen:
- Rechtssichere Erstellung der P-Konto-Bescheinigung
- Schnelle Reaktion auf Pfändungen
- Strategische Planung von Vergleich oder Insolvenz
- Schutz Ihrer Existenz und Ihres Einkommens
Wann sollten Sie handeln?
Spätestens wenn…
- …Ihr Konto gesperrt ist
- …Sie Mahnbescheide oder Vollstreckungsankündigungen erhalten
- …der Gerichtsvollzieher vor der Tür steht
- …Ihr Einkommen oder Ihre Sozialleistungen bedroht sind
…ist es Zeit, professionellen Rat einzuholen.
Fazit: Pfändung vermeiden – mit P‑Konto und professioneller Entschuldung
Wer eine Kontopfändung erlebt, braucht schnell Schutz – das P-Konto ist der erste Schritt. Wer langfristig raus aus den Schulden will, braucht mehr: eine klare Strategie, rechtliche Unterstützung und ein auf ihn abgestimmtes Verfahren. Ob klassische Insolvenz oder Insolvenzplan – wir helfen Ihnen, wieder finanziell frei und handlungsfähig zu werden.
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