Wer gemeinsam einen Kreditvertrag unterschreibt oder für Schulden eines Partners haftet, gerät schnell in eine gesamtschuldnerische Haftung – mit weitreichenden Konsequenzen. Vor allem bei Trennungen oder wenn ein Partner in die Privatinsolvenz geht, droht finanzieller Ruin für den anderen.
Als erfahrene Rechtsanwaltskanzlei und Schuldnerberatung zeigen wir Ihnen, worauf Sie achten müssen, welche Rechte Sie haben und wie Sie sich aus der Schuldenfalle befreien können.
Was bedeutet gesamtschuldnerische Haftung?
Bei einer gesamtschuldnerischen Haftung haften zwei oder mehr Personen gemeinsam gegenüber einem Gläubiger für dieselbe Schuld. Dabei kann sich der Gläubiger aussuchen, von wem er die gesamte Summe fordert – unabhängig davon, wer den Betrag tatsächlich erhalten oder verbraucht hat (§ 421 BGB).
Beispiel: Ein Ehepaar nimmt einen gemeinsamen Kredit auf. Wenn einer der beiden nicht mehr zahlen kann, kann die Bank den gesamten offenen Betrag vom anderen verlangen – auch nach einer Trennung oder Scheidung.
Die unterschätzte Gefahr bei Trennung oder Scheidung
In der Praxis kommt es häufig vor: Paare finanzieren gemeinsam eine Immobilie, ein Auto oder andere große Anschaffungen. Geht die Beziehung auseinander, bleibt die Schuldenverpflichtung jedoch bestehen.
Die häufigsten Probleme:
- Einer zieht aus, der andere bleibt im Haus – die Bank verlangt aber weiterhin Zahlungen von beiden.
- Die Raten werden nicht mehr bedient – und die Pfändung droht.
- Ein Partner zahlt alles allein, fühlt sich unfair behandelt und möchte sich vom Vertrag lösen – was meist nicht möglich ist.
Selbst ein gerichtlicher Vergleich oder eine Scheidungsfolgenvereinbarung ändert in der Regel nichts an der Verpflichtung gegenüber der Bank.
Wichtig: Gläubiger sind an interne Vereinbarungen zwischen den Schuldnern nicht gebunden.
Was passiert bei Insolvenz eines Gesamtschuldners?
Noch gravierender wird es, wenn einer der gesamtschuldnerisch Haftenden Privatinsolvenz anmeldet.
Was bedeutet das für den anderen?
- Der Gläubiger kann die gesamte Forderung vom verbleibenden Schuldner einfordern.
- Auch wenn intern vereinbart war, dass jeder nur „die Hälfte“ zahlen soll, bleibt der andere allein auf der Schuld sitzen.
- Der zahlende Schuldner hat zwar ein Ausgleichsrecht (§ 426 BGB), aber dieses ist wertlos, wenn der andere insolvent ist – denn dann bleibt man auf allem sitzen.
Das bedeutet: Die Insolvenz eines Gesamtschuldners wirkt sich direkt auf den anderen aus – mit voller Wucht.
Ausweg gesucht? Forderung aus gesamtschuldnerischer Haftung = nicht restschuldbefreit beim anderen!
Ein weiteres Risiko: Wenn ein Partner Insolvenz anmeldet und Sie anschließend selbst in finanzielle Schwierigkeiten geraten, ist eine spätere Entschuldung besonders kompliziert.
Warum?
Weil Ausgleichsansprüche unter Gesamtschuldnern Forderungen aus „unerlaubter Handlung“ ähneln können – und solche Forderungen nicht automatisch von der Restschuldbefreiung umfasst sind (§ 302 InsO).
Sie möchten mehr zur Restschuldbefreiung und deren Grenzen wissen? Lesen Sie hier weiter:
👉 Insolvenzplanverfahren einfach erklärt – Schuldenfrei ohne Restschuldbefreiung
Wie Sie sich vor gesamtschuldnerischer Haftung schützen können
Die wichtigste Regel: Seien Sie vorsichtig bei gemeinsamer Kreditaufnahme.
Was Sie konkret tun können:
✅ Keine Mitunterzeichnung von Verträgen, wenn kein eigenes Interesse besteht
✅ Vertragliche Vereinbarungen im Innenverhältnis absichern
✅ Bei Trennung: Frühzeitig anwaltlichen Rat einholen
✅ Bei drohender Insolvenz: Beratung zur Insolvenzvermeidung und Vergleichslösungen
Fazit: Gesamtschuldnerische Haftung kann zur Schuldenfalle werden
Die gesamtschuldnerische Haftung birgt hohe Risiken, insbesondere bei Trennung oder Insolvenz eines Partners. Viele Betroffene tappen in die Schuldenfalle, weil sie nicht wissen, dass sie für 100 % der Schuld haften – selbst wenn sie nur „zur Sicherheit“ unterschrieben haben.
Lassen Sie sich frühzeitig beraten. Wir von der Rechtsanwaltskanzlei und Schuldnerberatung Brandt unterstützen Sie bei der Lösung Ihrer finanziellen Belastungen – diskret, kompetent und rechtssicher.
Weiterführende Beiträge:
📌 Was tun bei Lohnpfändung? Rechte, Pflichten und Handlungsmöglichkeiten
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